威尼斯人官网

银行科技驱动创新 构建中小银行发展经典模式

发布人: 威尼斯人官网 来源: 威尼斯人官网下载 发布时间: 2021-01-25 19:13

  泉,致力于为业务发展插上科技腾飞的翅膀,科技建设先后经历了“科技兴行”“科技”“科技引领”“数字化转型”等不同阶段,逐步探索构建起满足现代化商业银行发展要求的科技治理体系、技术交付体系、应用架构体系、科技运营体系,为全行高质量发展提供了强有力的科技支撑。

  “科技兴行”筑牢发展根基。银行在成立之初就确立了“科技兴行”的战略。在极端简陋的条件下,银行科技队伍克服重重困难,用一年的时间建设了第一代综合业务系统,实现全行业务和数据的集中管理,为业务发展打造了一枚强大的科技“心脏”,并成为国内为数不多具备开发核心系统能力的商业银行之一。伴随“更名、引资、改制、上市”发展战略的实现,银行科技工作也逐步实现了从单机到综合网络、从手工处理到集中处理、从传统机具到线上线下多种渠道、从传统业务到电子银行业务的飞跃,为日后IT架构转型、实现跨区域发展奠定了的科技基础。

  “科技”支撑跨越发展。为应对新形势和新挑战,银行“四五”时期(2011-2015)进一步提出了“科技”战略,并创新实施“十大科技攻关项目”。这一时期,银行自主研发了新一代核心系统,实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转型。通过搭建数据仓库系统和大数据平台,有力地推动了数据治理,为数字化转型夯实了数据基础。通过多渠道产品研发及创新、线上线下渠道融合,形成全渠道、智能化服务体系。通过“两地三中心”运营体系建设,为全行业务连续性发展打下基础。“四五”时期,银行搭建起一套适应现代化、全业务流程的商业银行IT服务体系,具备了规划和管理大体量信息化建设的综合能力,实现了由“科技兴行”到“科技”的根本性转变,为数字化转型起步打下了基础。

  “科技引领”凝聚转型动能。“五五”时期(2016-2020),银行持续创新和丰富科技管理机制,科技治理能力不断向精细化、多元化迈进。积极打造“智慧生态体系”,通过“智慧服务”“智慧风控”“智慧营销”“智慧运营”,引领全行金融科技创新发展。全面布局大数据应用、分布式技术、云计算、人工智能、区块链等前沿技术,落地“智慧风控”移动平台、“京管+”APP、“在线”、“银联全渠道代付业务系统”、“运营数字化”等多个重要项目和平台,赋能各项业务线上化、数字化转型升级。2019年,银行正式将数字化转型上升为全行核心战略,以“数字化转型三年发展规划”为行动纲领,全面深化科技与业务融合发展,朝着数字银行的建设目标加速进军。

  “京匠工程”数字化转型新篇章。2020年,银行启动“京匠工程”,以核心系统、支付体系提升、数字风控、银行等十大项目群建设为抓手,进一步助推“数字化转型三年发展规划”落地开花,结出丰硕。2020年以来,全行科技投入持续增加,人员资金投入向移动优先、架构转型、银行、云计算等重要领域倾斜。业务场景进一步开拓,“银担在线”“京信链”等产品加速推进;打造了全行首个线上全流程自动化小微企业客户贷款产品,助力公司业务线上化转型;依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术,完善零售网贷生态体系,有力促进了互联网贷款场景建设,为数字化时代零售业务创新发展提供了强大保障。

  2020年以来,银行持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力。

  “1”代表一个条线,即信息技术条线,作为行内科技建设的主力军,统筹全行科技力量及系统建设,打造“敏捷”前台,优化产品供给,以“科技触达”服务移动银行、银行建设;构筑“聚能”中台,凝聚形成模块化、组件化、可复用的业务能力,支持前端业务的快速部署、敏捷迭代;夯实“强健”后台,着力构建起具有银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系,推动数字化转型向内涵型、深层次发展。

  “3”代表三个部门。2020年,银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部,充分发挥敏捷工作机制优势,在推动全行产品创新、数字化转型研究、对公和金融市场条线数字化转型支持等方面积极发挥作用。成立数据管理部,统筹推进全行数据标准建设、数据质量提升、数据互联互通等工作,通过夯实数据中台保障全行数字化转型战略实施。强化电子银行部职能,进一步聚焦零售业务“移动优先”“一星四网”等战略,推动上线渠道获客、服务等能力提升,关注客户体验优化,全力构建银行生态体系。

  最后一个“1”代表一家公司,即北银金融科技公司。作为首家城商行系金融科技公司,北银金融科技公司自2019年5月成立以来,市场化运作机制,建立起“业务+科技+金科”的协作机制,已步入了快速发展的轨道。目前,公司员工已超过280人,参与了“智慧教育”“普惠拓客”“智慧医疗”等超过200个行内科技项目建设,成为了全行科技建设的“蓄水池”。除了深度参与行内项目之外,公司还积极面向市场推进自研产品和跨界合作,目前已经与阿里、腾讯、微软、信通院等建立起合作关系;公司自主研发的“京小科”云平台在银行系金融科技公司中首家获得行业权威认证,彰显了过硬的研发实力。未来,公司将进一步围绕银行“产品、客户、渠道”三个维度以及“营销、风控、管理”三大场景,开展产品研发,逐步打造完整的金融科技产品体系,进一步在行业擦亮特色、打响品牌。

  面向未来,银行将始终紧跟国家发展战略、首都城市建设、产业转型创新步伐,深化数字化转型,通过积极布局前沿技术、深化共赢生态、赋能实体经济,持续发挥金融科技融合发展在助力“双循环”新发展格局中的强大作用。

  以布局前沿技术为引领。促进“双循环”畅通发展离不开前沿技术创新引领以及强有力的科技后台力量支撑。为此,银行提早布局金融科技前沿领域,持续夯实科技硬实力。打造金融“新基建”,建设技术领先、国际一流的现代化金融后台服务和科技研发园区——银行顺义科技研发中心,其中数据中心拥有符合国家标准和国际TIA-942标准Tier IV的30个机房模块,支撑全行在数字经济时代的转型升级。探索5G技术在金融业务领域的使用场景,搭建5G网络接入平台,提升移动业务和三方业务网络接入能力。从2015年至今持续建设大数据平台,形成覆盖“准实时数据计算、离线数据计算、实时数据服务、外部数据接入、AI模型训练”5项关键能力的大数据技术体系。加快人工智能技术在金融领域应用,实现360度客户画像、“千人千面”精准营销,建立信用风险、交易反欺诈等模型,在智能营销、智慧风控等方面取得长足发展。深入探索分布式与云计算技术,建设微服务应用体系,打造具备快速扩展能力和敏捷交付能力的数字化转型稳健后台。积极探索区块链技术与业务的融合,参与全国首个基于区块链技术的“通银”对公支付平台,与京津冀地区金融机构共同签署战略合作协议,应用金融科技手段,促进京津冀体系协同发展。

  以深化共赢生态为支撑。构建“双循环”新发展格局离不开跨界合作,打造共赢生态。银行不断加强与高校、科研机构、科技公司等全方位深度合作,打造“产学研用”融合的金融科技生态圈。银行联合浙江大学国家重点实验室,率先将学术研究与金融行业相结合,研发了首个基于自身金融数据场景的可视化服务平台。与华为公司共同建立银行信创生态实验室,围绕银企数字化转型中遇到的技术痛点、难点,在大机下移、分布式、数据库、大数据、人工智能等领域,孵化有竞争力的创新商业解决方案。与东华软件共建联合金融创新实验室,践行“互为客户”,在“科技+金融”领域深化共赢合作。与中科院自动化所在人工智能算法、机器学习、大数据挖掘等技术在金融领域的应用开展积极合作。与腾讯微信生态有机结合,借助互联网生态激发活力、提升品牌影响。

  以赋能实体经济为根本。服务“双循环”新发展格局关键在于巩固壮大实体经济根基,这离不开科技的赋能作用。25年来,银行始终坚守“服务中小企业”战略定位,以支持民营、小微企业发展为己任,凭借多年在、医疗、财政等领域的深耕,已设立56家科技、文创及小微特色支行,13家“信贷工厂”,并设立首家银行系统创客中心,大力发展“科技金融”“文化金融”特色业务。基于大数据、深度学习算法、企业级知识图谱、图计算、生物识别技术等,为数字普惠风险评估、信贷决策、风险预警、关系拓客、大数据评级等应用提供了强有力的支撑。与市税务局开展“线上银税互动”合作,打造“银税贷”特色产品,与建立基于大数据的线上线下银税合作模式。未来将进一步聚焦发展数字普惠金融,搭建普惠业务云平台,拟合优化业务、科技、渠道三方优势,全面探索普惠金融聚合发展新模式。

  2021年是“十四五”规划开局之年,是建设社会主义现代化国家新征程起步之年,同时也是银行深化数字化转型、加快高质量发展,承上启下的关键一年。面对新形势、新任务,银行将进一步用好用足国家、监管、市支持金融科技创新发展的各项政策机遇,持续推进全行科技治理体系和治理能力现代化,科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”,力争在更高水平上实现科技与业务的深度融合发展,朝着打造数字银行的目标加速前进。

威尼斯人官网,威尼斯人官网下载,威尼斯人官网手机,威尼斯人官网直营










上一篇:没有了